“离开家乡是为了过更好的生活，但我现在主要担心三件事，一是等我干不动了，怎么养老。二是孩子在哪里上学。三是一旦生病或发生意外，经济上能否承受。”北京某平台快递骑手告诉《金融时报》记者。

这位快递骑手的担忧不是个例。在我国工业化、城镇化和农业现代化深入推进过程中，数以亿计的农村人口通过就业、上学等方式来到城镇，成为新市民。生活地点的转变意味着上亿人面临就业创业、租房买房、孩子上学、老人养老等迫切的需求。

为提高新市民金融服务可得性和便利性，切实增强新市民的获得感、幸福感、安全感，日前，银保监会、人民银行联合发布《关于加强新市民金融服务工作的通知》（以下简称《通知》），针对新市民在创业、就业、住房、教育、医疗、养老等重点领域的金融需求，鼓励并引导银行保险机构积极做好与现有支持政策的衔接，结合地方实际，因地制宜强化产品和服务创新，高质量扩大金融供给，提升金融服务的均等性和便利度。

就保险业来说，《通知》对提高新市民创业就业的保险保障水平，优化住房金融服务、新市民子女教育金融服务，提高健康保险服务水平，参与养老保险第三支柱建设等多个方面提出具体要求。

新市民融入城市存在困难

何为新市民？《通知》给出明确定义，主要是指因本人创业就业、子女上学、投靠子女等原因来到城镇常住，未获得当地户籍或获得当地户籍不满三年的各类群体，包括但不限于进城务工人员、新就业大中专毕业生等。目前，新市民约有3亿人。

新市民流转到城市，生活各方面都面临着不小的挑战。中央财经大学证券期货研究所研究员、内蒙古银行研究发展部总经理杨海平在接受《金融时报》记者采访时表示，新市民融入城市的主要困难有四个：一是住房，二是就业和收入，三是保障与公共服务均等化，四是养老。

“我和爱人从农村来到城市没几年，我做临时工，她卖点自己制作的东西，都没什么保障。孩子留在老家，由爷爷奶奶照看，一年到头也就见一次面。我们就想在大城市多挣点钱，给孩子攒下来，以后回到老家，经济也能宽裕一些。”在北京某工地工作的建筑工人对记者表示。

新市民真正融入城市生活并不容易，没有归属感是长久以来难以解决的问题。新市民落户到城市的途径较少、困难较多，而无法落户意味着医疗保障、养老保障、孩子上学都面临困难，归属感更无从谈起。

在杨海平看来，《通知》对新市民的困难大都有所回应。具体来看，住房方面，支持鼓励银行保险机构优化住房金融服务，助力增加保障性住房供给，支持住房租赁市场健康发展，满足新市民安居需求；医疗保障方面，支持鼓励银行保险机构加强与政府部门合作，充分发挥商业健康保险的补充作用，提高健康保险服务水平；养老保障方面，支持鼓励银行保险机构丰富养老金融服务产品，合理满足养老服务机构的融资需求，加大新市民养老保障力度；子女教育方面，支持鼓励银行保险机构落实相关政策要求，助力新市民培训及子女教育。不过，杨海平也提出，落实《通知》内容需要地方政府以及银行保险等金融机构发挥更大作用。

大力支持新市民创业就业

“我在东北学好手艺后来的北京，开了这个饭馆，疫情期间生意确实受到影响。”北京市五棵松附近某餐馆的侯经理告诉《金融时报》记者，“我们个体经营者最担心的就是店里生意不好。我们没有其他保障，一旦资金链断了，员工就没有收入，失去保障了。”

针对“侯经理们”的担忧，《通知》提出，加大对吸纳新市民就业较多小微企业的金融支持力度，明确完善风险分担机制，加强银保合作，发挥保证保险等险种为吸纳新市民就业的小微企业提供融资增信的支持作用。“保证小微企业资金链不断，扛住疫情冲击，是目前亟须解决的问题。”业内人士表示，保小微企业就是保就业、保民生。

在新市民创业就业保险保障方面，《通知》要求，提高保险保障水平。具体而言，在新市民较为集中的行业开展保险产品创新，加强与工伤保险政策相衔接，发展适合新市民职业特点的雇主责任险、意外险等业务，提高新市民创业就业保险保障水平。另外，聚焦建筑工人、快递骑手、网约车司机等职业风险较为突出的新市民群体，扩大保险保障覆盖面。

当记者把这些好消息告诉侯经理后，他激动地说：“这是好事！稳定了，有归属感了，员工才能有更大动力工作，生活也会更幸福。我相信，未来我们小微企业的生存环境会越来越好，员工的日子也会越过越好。”

增强新市民医疗养老保障

“新的业态给我们带来了新的机会，通过努力，我的生活有了很大的改善。但在大城市居住仍有不小的压力，希望国家能出台更多的政策，加强新业态从业者的社会保障，让我们少一些后顾之忧。”全国两会期间，全国向上向善好青年、抗疫全国三八红旗手、滴滴网约车司机王利说。

记者在采访中发现，社保的缺失让不少新市民没有安全感。没有安全感来自健康和养老保障的缺失。一方面，新市民看病难看病贵问题切实存在。受户口限制，众多新市民在生活的城市没有享受到完善的医疗保障；另一方面，由于多数新市民社会保障程度不高、参保积极性较低、办理退休时跨地区结转障碍等原因，养老成本普遍较高。

为解决上述问题，《通知》在新市民的健康保障方面提出，充分发挥商业健康保险的补充作用。鼓励保险机构加强与医保部门合作，推动商业健康保险与基本医疗保险有效衔接，开发不与户籍挂钩的普惠型商业健康保险产品，满足新市民多层次、多样化的健康保障需求，防止因病致贫返贫。同时，《通知》要求，提升商业健康保险覆盖面。支持保险机构针对新市民群体中短期工、临时工较多的情况，加强保险产品创新，为新市民提供更加灵活的健康保险产品。鼓励保险机构主动对接新市民所在企业，提供灵活、实惠、便利的团体健康保险产品。加强商业健康保险品牌建设，提高新市民对商业健康保险的接受度。

在新市民的养老保障方面，《通知》提出，丰富养老金融服务产品，加大新市民养老保障力度。具体来看，金融机构要配合地方政府推广新市民长期护理保险，支持有条件的地区探索异地投保和快速理赔，满足新市民差异化养老需求。同时，支持保险机构针对新市民养老需求和特点，探索开发安全性高、保障性强、投保简便、交费灵活、收益稳健的商业养老保险产品。

实际上，去年6月1日开展的专属商业养老保险试点，在为新业态、新市民提供养老保障方面已初显成效。数据显示，截至2022年1月底，6家试点保险公司累计承保保单近5万件，累计保费4亿元，其中快递员、网约车司机等新产业（300832）、新业态从业人员投保近1万人。今年3月1日，专属商业养老保险试点区域扩大到全国范围。业内人士表示，扩大试点范围有利于推动试点保险公司深入探索商业养老保险发展经验，促进和规范第三支柱养老保险发展，更好满足人民群众多层次养老保障需求。

今年两会期间，针对新市民养老问题，全国政协委员、对外经济贸易大学保险学院副院长孙洁建议，以实现养老保险全国统筹为契机，建立全国统一的养老保险关系转移信息平台；设立新的社保险种――流动劳务人员养老保险，并通过社保区块链平台实现共治与共享。“在该平台上，个人缴纳的社保信息将被分享给各责任主体，个人的社保资金可以在地方社保账户内存管。由于平台上信息完全共享，流动劳务人员在办理退休时可方便灵活地选择退休地，并将个人社保资金转入退休地。”孙洁说。

满足新市民住房及子女教育需求

通过采访多位新市民，记者发现，除了关注自身的保障需求外，新市民还在住房、子女教育等方面有着强烈需求。

“我比较传统，觉得有房才有家，所以要是能出台一些利好买房租房的政策就好了。有了房子，孩子也能从老家接过来一起住，子女教育问题要是也能一起解决就更好了。”一位外卖小哥对记者表示。

住房，无论对老一辈人还是年轻人都是刚需。从《通知》可以看出，满足新市民住房方面的金融需求是重要着力点。业内人士表示，优化住房金融服务、满足新市民安居需求，需要增加保障性住房供给、支持住房租赁市场健康发展、优化新市民安居金融服务。对保险业来说，《通知》鼓励发展工程质量保证保险，鼓励保险机构开展出租人责任险、承租人责任险等保险业务，支持长租市场发展。同时，《通知》提出，推广家庭财产保险，增强新市民家庭抵御财产损失风险能力。

易居研究院智库中心研究总监严跃进预计，《通知》出台后，在房贷额度标准方面，将针对约3亿新市民释放全新优惠政策，服务方面也会突出强化保障。

“优化住房金融服务、满足新市民安居需求是亟须推进改善的重点之一。”中国文化管理协会乡村振兴建设委员会副秘书长袁帅在接受《金融时报》记者采访时表示，“安居方能乐业，住得踏实、住得稳定，方能保障好家庭的和睦以及子女的教育成长。”

在子女教育方面，《通知》鼓励保险机构积极发展学幼险、子女升学补助金保险、实习责任保险、教育机构责任险等业务。同时，鼓励银行保险机构做好对新市民聚集区域托育机构的金融服务。发展普惠性学前教育责任险和意外险业务，为新市民家庭学龄前儿童教育抚养消除后顾之忧。

“感谢政府想着我们，这些政策一旦落实到位，会给像我一样的新市民带来实惠，子女教育和住房问题的解决，将增强我们对城市的归属感。”侯经理表示。

对于保险业如何更好为新市民提供金融服务，杨海平表示，在《通知》引导下，保险机构可以将客群进一步细分，有针对性地开发专属产品，出台专门的营销指引，优化考核指标，借助互联网渠道进行展业，全方位优化新市民保险金融服务，积极提升新市民保险产品的可获得性和均等性。

关键词： 金融服务