2月24日，银保监会有关部门负责人就1月份信贷数据特点、房贷提前还款、服务新市民、个人养老金资金账户开立等热点话题进行了详细解答。

新发放普惠型小微企业贷款平均利率继续下降

(相关资料图)

“1月份信贷投放增长较快，人民币贷款新增4.9万亿元，同比多增9227亿元，增速为11.3%，服务实体经济质效持续提升。”银保监会相关部门负责人表示，今年1月份信贷投放主要有四方面特点。

一是贷款投放结构不断优化。基础设施建设新增贷款1.5万亿元，租赁和商务服务业新增7939亿元，制造业新增7368亿元。其中基础设施建设贷款同比多增4479亿元，多增幅度较大。中长期贷款占比提升，1月份中长期贷款新增3.6万亿元，占当月全部新增贷款的75%。信用贷款保持较快增长，企业类信用贷款同比增长21.9%。

二是重点领域和薄弱环节支持力度持续加大。制造业中长期贷款同比增长34.2%，高新技术制造业贷款同比增长27.2%。民营企业贷款新增1.2万亿元，同比保持多增。普惠型小微企业贷款新增4689亿元，同比增长22.9%。数字经济核心产业贷款同比增长24.1%。部分领域设备更新改造项目贷款投放较快。21家全国性银行已签约部分领域设备更新改造项目贷款金额2989亿元，截至1月30日，实际投放贷款金额1946亿元，其中投向教育、卫生健康、产业数字化转型等领域的较为突出。

三是融资成本持续保持低位。督导银行加大对民营企业、小微企业的支持力度，降低企业综合融资成本。2023年1月份新发放普惠型小微企业贷款平均利率继续下降，较2022年平均水平下降0.26个百分点。新发放民营企业贷款平均利率与2022年平均水平基本持平。新发放制造业贷款利率持续保持低位。

四是贷款覆盖面进一步扩大。1月份，普惠型小微企业贷款客户数同比增长14%。企业申贷获得率不断提高，融资获得感不断增强，对“信贷空白”小微群体服务力度加大。2022年全年新增小微企业法人首贷户81.5万户，首贷户金额同比增长13.1%。

个人养老金资金账户开立超2400万户

近年来，银保监会着力推动商业养老金融改革，积极支持银行保险机构参与个人养老金制度试点。多元主体参与、多类产品供给、满足多样化养老需求的发展格局初步形成。

养老保险第三支柱主要包括商业养老金融和个人养老金制度。

银保监会相关部门负责人透露，在商业养老金融改革方面，截至2023年1月份，特定养老储蓄业务余额263.2亿元；具有“稳健、长期、普惠”特征养老理财产品存续51只，47万投资者累计购买金额1004亿元；专属商业养老保险累计实现保费42.7亿元。商业养老金试点于2023年1月1日启动。2022年，养老年金保险实现原保险保费收入642亿元，保单件数2252万件，期末累计积累责任准备金6659亿元。

在个人养老金制度发展方面，目前商业银行已开立个人养老金资金账户超过2400万户。“银行保险机构正在有序推出储蓄存款、理财产品、商业养老保险等多种可供参加人投资购买的金融产品。”上述负责人说。

推出新市民专项信贷产品2244个

持续推动加强新市民金融服务方面，银保监会在出台专门政策的基础上，指导银行保险机构因地制宜开展产品和服务创新。

“截至2022年末，银行保险机构推出新市民专项信贷产品2244个，信贷余额1.35万亿元；专项保险产品1001个，保险保障覆盖面进一步扩大。”银保监会相关部门负责人说。

据介绍，为推动银行保险机构提升新市民金融服务质效，银保监会线上线下（300959）全面布局，提升新市民基础金融服务的可得性和便利性。

上述负责人举例，江苏银保监局指导机构与相关政府部门合作，设立52个新市民金融服务中心，提供综合金融服务。黑龙江银保监局以“线上+线下”相结合的方式搭建新市民金融服务中心，为新市民打造信息集成、信贷融资、担保增信等一站式金融服务平台。

同时，打破户籍与社保限制，开发更多新市民金融产品。例如，安徽银保监局指导保险机构推出覆盖新市民群体的“皖惠保”“徽康保”等普惠型保险产品，年保费最低仅66元，在保人数376万人。河北银保监局推动地方政府将新市民纳入创业担保贷款政策扶持范围，重点落实大学生创业金融支持政策，2022年全省新发创业担保贷款5451笔、金额19.56亿元。

此外，还鼓励加大减费让利力度，推动新市民利好政策直达快享。鼓励信用办贷，破解新市民抵质押物难题。

提前还款困难问题已逐步缓解

银保监会高度重视消费者权益保护工作，2月9日会同人民银行召开部分商业银行座谈会，要求商业银行强化以客户为中心的理念，按照合同约定做好客户提前还款服务工作，改进提升服务质量。近期，银保监会又召开专题会议，要求银行加快处理积压申请，做好提前还款服务。同时，专门发布风险提示，提醒广大消费者警惕不法中介诱导，认清违规使用经营贷置换房贷的风险，保障自身合法权益。

“目前，商业银行正在优化相关金融服务，做好提前还款办理工作。”银保监会相关部门负责人表示，有的银行制定了专门的客户提前还款服务方案和流程，统筹线上线下服务渠道，保证还款时间的可预期性。有的银行开展多渠道服务对接，设立房贷提前还款热线专席，为客户咨询及业务办理提供便利。有的银行在手机银行等线上渠道部署提前还款预约功能，提升服务效能。

“从市场反映和我们了解的情况看，提前还款办结数量明显增长，办理时限有所缩短，提前还款困难的问题已逐步缓解。”上述负责人说。

下一步，银保监会将会同有关部门，继续指导商业银行依据合同约定做好房地产金融服务，畅通线上办理渠道，加快审批处理效率，做到客户少跑路、快办理。同时，将继续加大对违规使用经营用途贷款、消费贷违规流入房地产领域的监管。

落实资管新规取得积极成效

银保监会相关部门负责人表示，落实资管新规取得积极成效，理财业务存量整改基本完成。

据介绍，经过近五年综合治理，影子银行风险显著收敛；行业风险乱象根本扭转，保本理财清零，预期收益型产品基本压降完毕，空转嵌套等行业乱象显著减少，多层嵌套基本消除，同业理财较峰值大幅压缩99.9%；资管新规过渡期整改任务总体完成，绝大多数存量资产已顺利处置完毕，总体完成过渡期整改任务。

“对于个别银行剩余的少量难处置资产，依规纳入个案处置，加快推进清理，总体进度优于预期，个案处置进入收尾阶段。”上述负责人说。

关键词： 近期热点 小微企业