3月31日，工商银行（601398）在北京、香港两地举行2022年度业绩发布会。

工商银行行长廖林带领副行长张文武、董事会秘书官学清亮相香港会场，北京会场则有副行长王景武、段红涛，高级业务总监熊燕、宋建华。

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廖林等一众高管对工商银行信贷投放及展望、资产质量情况、经营风险防控等热点问题作出回应。

“强优大”经营特征持续彰显

廖林指出，过去一年，工商银行核心指标持续向好，资产、利润等保持全球大行前列，“强优大”经营特征持续彰显。

2022年，工商银行总资产增加至近40万亿元(人民币，下同)；实现营业收入8400亿元；净利润突破3600亿元，增速3.1%，创历史新高。

资本充足率达到19%以上，保持市场领先；拨备覆盖率稳定在200%以上，资产拨备余额近8000亿元(人民币，下同)，风险抵御能力增强；不良贷款率降至1.38%，资产质量保持稳健。

平均总资产回报率(ROA)、加权平均净资产收益率(ROE)保持市场较优水平；净利息收益率(NIM)1.92%,在市场利率下行的背景下，保持在合理区间。

“经济强，金融强”，展望2023年，廖林认为，今年前两个月，国内经济循环加快畅通，生产需求明显改善，经济运行企稳回升，经济回暖的趋势非常明显。工商银行作为我国最大的商业银行，将更好地把握这其中业务增长的机遇，创造更广阔的高质量发展空间。

服务实体经济领头雁：制造业贷款增幅近40%

“全行信贷投放主要体现为快、准、实、稳4个特点。”张文武介绍，过去一年，工商银行继续发挥服务实体经济中流砥柱作用，境内人民币贷款增加超过2.6万亿元，实现同比多增、逐季稳增、市场领先；债券投资净增超1.2万亿元，保持第一。

投向方面，既注重巩固传统优势信贷领域，也注重拓展新增长点。制造业、绿色、科创、普惠、涉农等领域的贷款规模保持领先。数据显示，2022年，工商银行制造业贷款余额突破3万亿元，增速超过40%；制造业中长期贷款和信用贷款余额在国内同业中首家“双破万亿”，有效支持国产大飞机、复兴号动车组、载人航天等一批“国之重器”建设。同时，绿色贷款余额近4万亿元，保持市场领先。普惠贷款增速超过40%，战略性新兴产业贷款规模突破1.7万亿元，涉农贷款余额突破3万亿元。

所谓“实”，“主要是助企纾困实”，张文武表示，一方面持续加大新增信贷客户的拓展力度，让更多市场主体能够获得信贷支持；另一方面做好向实体经济合理让利，帮助遇到困难的客户渡过难关，接续发展。数据显示，工商银行全年为10万多户受疫情影响的小微企业办理了延本延息，主动对经营困难的小微企业免除或下调部分服务收费。“第四个特点是资产质量稳。”张文武表示，工商银行在加大信贷投放同时，更加注重信用风险防控，确保资产质量总体稳定。

“工商银行信贷的大幅增长，是建立在我行的存款、资本、客户基础、专业能力等实力同步提升的基础上，这既有力支持实体经济，也保持了工商银行一贯稳健的经营质态，既满足了当前需要，也留住了青山未来。”张文武称。

对于今年的信贷投放走势，张文武预计，今年经济企稳回暖，恢复步伐在加快，尽管仍面临很多困难和挑战，但客户信贷资金需求仍然比较大。综合考虑促进实体经济稳增长和自身经营发展情况，工商银行将推动贷款总量稳健增长，保持充足信贷供应，协同用好债券、投资、租赁、资管等投融资工具，为实体经济提供更加全面的资金。

个人客户已达7.2亿户，业务增长潜力巨大

“客户是业务和收入的根本来源，客户的增长和客户的发展是业务增长的最大潜力。”廖林指出，去年工商银行以政务、产业、个人服务(GBC)联动为抓手，接续实施织网补网、资金承接、城乡联动、代发业务、商户营销等基础性工程，推动“大中小微个”协调发展的客户生态加快形成。

截至2022年末，工商银行公司客户、对公结算账户、商户客群均超过1000万户。普惠型小微企业贷款客户突破100万户；个人客户增加近1700万户，达到了7.2亿户。

其中，在个人金融业务方面，工商银行过去一年以客户为中心加强个人贷款业务统筹，多渠道加大消费经营贷款产品的市场拓展力度，持续优化数字普惠产品体系，满足客户多样化融资需求，促进消费持续恢复。个人贷款比上年末增加2917.80亿元，增长3.7%。其中，个人消费贷款增加470.62亿元，增长25.1%，个人经营性贷款增加2275.99亿元，增长32.4%。

中央经济工作会议将着力扩大国内需求作为今年经济工作重点任务，明确提出要把恢复和扩大消费摆在优先位置。目前，工商银行已发布“惠享亿万客户携手千万商家扩内需促消费”行动方案，围绕落实稳经济一揽子政策和接续措施，进一步集成和优化产品服务，紧盯供需痛点和循环堵点，从消费者和商户两端协同发力，更加有力地促进经济运行整体好转。

方案显示，在消费端，从拓展消费场景、优化消费环境、创新消费金融产品等方面多管齐下，促进夯实消费回暖的基础。同时，面向消费者推出多项举措，重点从帮助增收入、降成本、纾困难等方面着力，通过金融力量激发消费活力。在商户端，重点从商户金融、促进消费、城乡联动、提振信心等四方面协同发力，完善商户客群“支付+”综合经营体系，创新专属消费信贷服务，提升涉农融资授信精准性和风控有效性。

不良率连续8个季度下降，资产质量夯实

过去一年，工商银行资产质量延续了稳健的态势。数据显示，截至2022年末，工商银行不良贷款率1.38%，比年初下降0.04个百分点；逾期贷款率1.22%，比年初下降0.01个百分点；逾期贷款与不良贷款的剪刀差连续11个季度为负。业绩报告指出，工商银行不良率已连续8个季度保持下降趋势。拨备覆盖率、资本充足率分别为209.47%和19.26%，保持在较高水平，稳健发展基础进一步夯实。

“尽管有不少的挑战，但也有很多有利的条件，我们有信心、有底气继续做到资产质量的稳健。”王景武称，中国经济企稳向好，尽管面临内外部各种挑战，但中国经济韧性强、潜力大、活力足、长期向好的基本面没有变。随着各项经济金融政策效果的持续显现，经济总体回升的步伐在加快，这为银行资产质量的稳定和改善提供了十分有利的环境。

“工商银行长期保持稳健经营，资产质量基础好，风险抵补能力强，缓冲的空间和回旋的余地比较大。”王景武表示，工商银行进行风险管控时，注重全面风险管理，用系统思维防范化解风险，同时，发挥科技和专业优势，加强风险监控的智能化和数字化的升级，运用“融安e防”、卫星智能监控、人工智能等技术，以智能风控不断提升风险管理水平。

在风险管控中，房地产贷款质量是去年银行业的重点之一。王景武表示，去年虽然受到了房地产市场调整的影响，工商银行房地产业的贷款不良率有所上升，但是房地产业贷款占比较低，风险总体可控，不会对全行资产质量产生大的影响。

“同时，我们不良贷款认定的标准也比较审慎，房地产不良情况已经得到了全面真实的反映，对风险贷款计提了充足的拨备，能够充分覆盖损失和风险。”王景武认为，后续随着经济的加快复苏，以及“金融16条”和“保交楼”等政策的有序推进，预计房地产领域的风险也会逐步得到有效化解。

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